Referencial
Incrementa demanda de asesorías para mediaciones de deudas por vehículos
El 40% de los 60 de los casos reportados en el 2024 fueron por problemas para cumplir con sus cuotas de financiamiento.
En 2024, la Consultoría del Gestor al Consumidor (CGC) registró un incremento en las asesorías brindadas a ciudadanos que buscan mediar deudas por incumplimiento de pagos en microfinancieras y bancos, principalmente relacionadas con la compra de vehículos.
De los 60 casos reportados en el año, el 40% correspondió a personas con dificultades para cumplir con sus cuotas de financiamiento automotríz.
Rubén Arriola, director de la CGC, aseguró que los ciudadanos han priorizado la compra de vehículos sobre la adquisición de viviendas, lo cual considera un error estratégico.
“La vivienda es una inversión a largo plazo que garantiza estabilidad familiar, mientras que un vehículo puede depreciarse rápidamente y generar costos adicionales”, afirmó.
Hasta junio de 2024, había 1,375,962 vehículos en circulación
El crecimiento del parque vehicular ha sido un factor determinante en esta tendencia. Según datos de la Dirección de Seguridad de Tránsito Nacional (DSTN), hasta junio de 2024, el país contaba con 1,375,962 vehículos en circulación, reflejando un aumento de 76,362 unidades en comparación con el primer semestre del año anterior.
Este incremento de más del 5% sugiere un mayor acceso al financiamiento vehicular, pero también una mayor carga de deuda para muchos consumidores.
La consultora financiera Ana María Gutiérrez enfatizó que las deudas por vehículos han superado a las de vivienda, lo que genera cuestionamientos sobre las prioridades de los consumidores.
“Es importante preguntarse si la compra responde a una necesidad real o a la presión social de mantener cierto estatus”, comentó.
Advirtió que muchas personas adquieren un automóvil sin evaluar su capacidad de pago a largo plazo, lo que las expone a dificultades financieras.
Llamado antes de adquirir una deuda
Ante este panorama, Ana María Gutiérrez recomendó evaluar la viabilidad financiera antes de adquirir una deuda. “Muchos consumidores asumen compromisos sin considerar su proyección de ingresos a futuro. Es fundamental analizar la capacidad de pago, el nivel de gastos y si realmente se necesita el bien adquirido”, agregó.
La educación financiera juega un papel clave en la toma de decisiones económicas. Gutiérrez enfatizó que las personas deben conocer cómo funciona el dinero y cómo gestionar sus recursos de manera efectiva.
“No se trata solo de ganar más, sino de administrar mejor lo que se tiene. Sin planificación, cualquier incremento en los ingresos puede esfumarse rápidamente”, advirtió.
Por su parte, el abogado y notario público Norman Moraga explicó que, una vez vencido el plazo para el pago de un crédito, las entidades financieras pueden proceder con la ejecución legal para embargar el bien adquirido. Si el deudor no logra un acuerdo con la institución, el caso puede pasar a un proceso judicial.
“El historial crediticio del deudor se ve afectado de forma permanente, incluso si logra saldar la deuda, ya que su récord quedará marcado como moroso o ejecutado, limitando su acceso a futuros créditos.
Ante esta situación, recomiendo que los deudores que reciban una notificación de embargo actúen de inmediato y presenten una oposición dentro del plazo de tres días, ya sea para corregir posibles errores en el proceso o para negociar un refinanciamiento que les permita reestructurar su deuda”, señaló el abogado.
Para quienes enfrentan dificultades en el pago de sus deudas, la mediación sigue siendo una opción viable. Existen mecanismos de negociación con bancos y microfinancieras que permiten reestructurar los pagos sin llegar a instancias legales.
Sin embargo, en casos extremos donde no se logre un acuerdo, las entidades pueden proceder al embargo del bien financiado.
